La sécurité financière personnelle est une démarche s’adressant à des particuliers dont le patrimoine pourrait être affecté par un décès prématuré, une invalidité ou une retraite prématurée. Généralement cette analyse des besoins et des risques financiers s’adresse à des particuliers ayant des responsabilités familiales. La démarche sera la suivante :

Étape 1 : Détermination des objectifs

Bien que nous recherchons tous la sécurité et la prospérité, chaque personne a des objectifs particuliers qu’il faut clairement identifier. Le client précisera ses objectifs tant du point de vue financier que du style de vie qu’il désire mener.

Étape 2 : Évaluation de la situation financière personnelle

Cette analyse permet d’identifier le portrait familial et financier du client. Les éléments analysés vont couvrir :

	Sources des revenus et des dépenses
	Analyse des placements
	Analyse de la dette
	Projections financières

Étape 3 : Analyse des risques financiers

L’analyse des risques financiers permet d’identifier les obstacles entre votre situation actuelle et les résultats que vous recherchez. Ces obstacles sont généralement hors de votre contrôle et si la probabilité qu’ils surviennent est faible, par contre les conséquences financières peuvent être très importantes. L’analyse portera essentiellement sur les conséquences :

• d’un décès prématuré et de son impact sur la situation financière des survivants
• de la perte de santé et de l’évaluation de son impact sur votre capacité de gagner un revenu, tout autant que l’évaluation des dépenses additionnelles
• de la baisse de revenus suite à une retraite ou une pré-retraite.

Étape 4 : Présentation du rapport et recommandations

Suite à cette analyse, le planificateur fera ses recommandations qui engloberont autant l’aspect légal, fiscal que financier et il abordera les points suivants :

	Testament et mandat d’inaptitude
	Patrimoine familial
	Assurances-vie
	Assurances-invalidité et maladie grave
	Portefeuille de placements
	Régimes d’épargne enregistrés

Étape 5 : Exécution du plan

Suite à la présentation des recommandations, le client fera une liste de ses priorités et le planificateur identifiera avec le client les différents professionnels qui seront impliqués dans les prochaines étapes. Cette démarche permet de bien cerner chaque problème et d’appliquer l’ensemble des recommandations.

Étape 6 : Suivis périodiques

Il est primordial d’adapter la planification du client en tenant bien compte d’éventuels changements dans sa situation financière et familiale. Les lois changent, le traitement fiscal de certaines stratégies peut aussi être modifié, les taux d’inflation et les taux de rendements varient beaucoup et l’ensemble de ces éléments font que la situation des clients évolue et cela parfois dans une direction qui n’était pas prévue.

Une mise à jour s’impose s’il y a un changement dans la situation personnelle sinon une révision de la planification sera faite aux cinq ans si la situation est stable et que les hypothèses de travail sont demeurées les mêmes.